“套路贷”的套路多，贷款需谨慎

电视剧《扫黑风暴》作为一部反映扫黑除恶专项斗争的剧作，已经引发了社会各界的广泛关注。剧中情节大多取材自真实案例，真实、敢拍因此成了这部剧的标签。此外，本剧不仅情节引人入胜，还通过法治的视角深度阐明了黑社会的危害性和扫黑除恶的必要性，因此对该剧折射出的法律知识的解读就显得更为重要。片尾曲出现的宣判场地就是在长沙县人民法院第一审判庭。剧中出现的“裸贷”，也是真实存在的案例。另外还有“套路贷”、“美丽贷”、“佳丽贷”。

记者黄希为收集新闻素材，假扮成顾客前往一家医美中心,工作人员在没有询问任何其他信息的情况下，立即向她推荐了“美丽贷”。根据剧中给出的信息，这款产品不仅利息奇高（三个月内18%，三个月以外25%），借贷者还面临被暴力催讨、提前还债的风险。所谓“美丽贷”是指金融机构与医美机构合作，向医美消费者发放的专门用于医美用途的贷款。不过，医美行业本身规范性较弱，“美丽贷”乱象丛生，俨然成为了“骗贷”与“诱贷”的高发地，在投诉平台可以看到，绝大多数投诉都与医美项目有关，而且医美机构存在与金融机构合谋的乱象，以欺诈形式诱骗消费者贷款整形，而后双方就贷款金额进行分成，因此必须严格规范“美丽贷”。今年6月9日，中国互联网金融协会发布关于规范医疗美容相关金融产品和金融服务的倡议。倡议提出，金融机构不与任何不法医疗美容机构开展合作，不向任何不法医疗美容机构客户提供相关金融产品和服务。

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根据《民法典》第8条和第153条，民事主体从事民事活动不得违背公序良俗，违背公序良俗的民事法律行为无效。所谓公序，是指公共秩序，即国家社会的存在及其发展所必需的一般秩序；而良俗，是指善良风俗，即国家社会的存在及其发展所必需的一般道德。女大学生“裸贷”虽然是个人自愿行为，但是这种行为在社会上形成了不正之风，败坏了社会风气，显然违背我国民法上的“公序良俗”原则，应当认定裸贷合同无效。如果贷方以公开裸照相胁攫取暴利，更有可能构成敲诈勒索罪。

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套路贷说白了就是那些打着民间借贷的旗号，通过各种套路、手段来骗取钱财的行为。而套路贷常见的套路主要有：

1. 制造“阴阳合同”：在与借款人签订借款协议时，以违约金、保证金等行业规矩的名义来骗借款人签订虚假合同。将虚高的借款金额转入借款人账户，然后让借款人在柜面提现，从而造成一种银行流水与借款合同一致的假象，但实际上借款人只能拿到部分借款金额。

2. 故意拖延时间：在借款人还款时，套路贷会故意制造障碍，比如系统故障，让借款人无法按时还款，然后再借着借款人逾期的名义来索取高额的罚息和违约金。

3. “平账”：套路贷强制让借款人违约后，假意帮忙介绍或扮演其他公司来与借款人签订合同进行平账，但实际上却是借此来进一步垒高借款人的贷款金额；然后再“故技重施”，通过各种原因让借款人的第二笔贷款也违约，从而让债务越堆越高。

4. 暴力催收：当借款人逾期的时候，就会通过各种恐吓、暴力手段来催促借款人还款，可能会不停地骚扰、威胁借款人。比如提起虚假诉讼，假借向法院起诉或联系公安抓捕的名义来侵占借款人或其亲属的财产。

全文可参考以下链接：

https://mp.weixin.qq.com/s/agDj9tVPwyekQZeJRoi_NQ

本期主讲

徐明

职位：实习律师   

专业领域：不良资产处置、房产婚姻、民间借贷、劳动纠纷、金融证劵等。

工作单位：江苏联创伟业律师事务所